суббота, 27 декабря 2014 г.

Как правильно написать письмо (обращение, заявление, запрос) в банк о предоставлении информации и документов

Наша жизнь полна парадоксов, некоторые из которых не столь очевидны. Но, по моему глубокому убеждению, у каждого из них есть более или менее явная причина.
Все банки в рекламных слоганах заверяют об открытости перед клиентами, но как только у клиента возникает необходимость получить информацию о самом же себе, расчетах с банком, насчитанных процентах, совершенных платежах и т.д., слово банкиров расходится с их делом.
И упаси Вас Бог потребовать ведомости на бумажном носителе с подписью и печатью банка! Учреждение тут же займет круговую оборону, выставив на передовую доблестных, но ужасно скрупулезных, придирчивых и без тени эмоций работников юридической службы, верных делу мирового капитализма. Если Вы не знаете всех тонкостей письменного обращения в банк, в лучшем случае результатом Ваших потуг будет формальный письменный отказ в предоставлении информации. И даже не надейтесь на детальное обоснование такого отказа. Не положено, и все тут...

вторник, 10 июня 2014 г.

Мораторий (запрет) на взыскание имущества по валютным кредитам: дьявол кроется в деталях

Интрига сохранялась довольно долго, поскольку окончательный текст документа никто не видел. Многие заемщики возрадовались долгожданной победе и не скупились на громкие возгласы в соцсетях. Но был доступен лишь текст законопроекта, а Верховная Рада приняла ряд довольно существенных правок, содержание которых так и оставалось загадкой.
Окончательный текст Закона Украины "О моратории на взыскание имущества граждан, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте" от 03.06.2014 №1304-VII опубликован в газете "Голос Украины" от 07.06.2014 №109 и уже доступен на сайте Верховной Рады.
Оправдал ли он надежды миллионов заемщиков? Как восприняла его банковская система? Об этом мы наверняка узнаем вскоре из многочисленных публикаций и экспертных оценок. Наша задача - непредвзято проанализировать его нормы и возможные последствия.

среда, 14 мая 2014 г.

Поручительство в кредитном договоре: что нужно об этом знать

Смело можно утверждать, что поручительство в кредитных отношениях уже давно явление нередкое. В первую очередь это касается денежных кредитов на значительные суммы, автокредитов, а также ипотеки. Поручителями выступают друзья, близкие и родственники. При этом очень немногие из них полностью осознают возможные последствия своего нового статуса для банка, связанные с этим права и обязанности.
Поручитель не получает по договору средства взаймы непосредственно, и из-за этого возникает ложное чувство его второстепенности, а также формальный подход к процедуре.
Но все хорошо, пока все хорошо. Если основной заемщик перестает платить по обязательствам, банк обращается в суд. И тут поручитель получает иск, согласно которому он несет солидарную ответственность наравне с основным должником, а банку уже все равно с кого взыскать сумму долга с учетом процентов и неустойки.
Сейчас я как раз представляю в суде интересы клиентки, которая является поручителем по двум кредитам. Ее ситуация довольна типична. Муж взял кредит на квартиру (ипотека) и машину. Но после нескольких лет совместной жизни супруг оставил ее с малолетним ребенком и перестал помогать финансово. Он даже переехал в другой город на купленной машине, и точный адрес его неизвестен. Муж перестал платить по кредитам, и банк обратился в суд. Судебные заседания благоверный (уже бывший) игнорирует, судебные повестки возвращаются без получения, а общение ограничивает редкими телефонными звонками и еще более редкими визитами. Хотя он в курсе о происходящем.
В такой ситуации банк не будет проявлять сострадание и попытается погасить кредиты за счет того, кого легче найти и у кого есть реальное имущество и доходы. Т.е. за счет моей клиентки. Причем общая сумма долга уже превышает стоимость самой квартиры и машины. Но и я не собираюсь сдаваться без боя) Хорошо уже то, что девушке с сыном есть где жить кроме ипотечной квартиры.
Сейчас я не буду вдаваться в остальные подробности этого дела и выбранную мной тактику, дабы не навредить процессу.
Настоятельно прошу Вас осознать, что решение о поручительстве по кредиту - очень серьезный и ответственный шаг. Однако стоит не забывать о том, что и сам поручитель защищен законом и имеет свои права. Именно об этом мы поговорим с Вами в этой публикации.

четверг, 24 апреля 2014 г.

Кредитная история и деятельность бюро кредитных историй: мифы и реальность

Часто в своих письмах и звонках коллекторы, а также банки угрожают должникам ухудшением кредитной истории. При этом многие имеют лишь смутное представление об этом институте. На интуитивном уровне понятно, что существует некая база данных, куда вносится информация о заемщике, исполнении им обязательств по договорам, просрочках по платежам, что в дальнейшем может повлиять на возможность получения кредита или иной финансовой услуги.
Приятно, когда о тебе существуют только хорошие и позитивные истории, тем более, если они "кредитные". Мало ли когда в жизни придется обратится в финансовое учреждение для получения займа.
Однако возникают вопросы:
  1. Кем ведется такая база?
  2. Как в нее попадают данные о заемщике?
  3. Кто имеет доступ к кредитной истории?
  4. Может ли заемщик получить сведения о себе из такой базы?
Ведение и использование кредитных историй - распространенная процедура во всем мире. Причин тому несколько.
Деньги банка - его актив, а проценты по кредиту составляют прибыль. При этом существует риск полного или частичного неисполнения заемщиком своих обязательств. Документы, подтверждающие доходы или владение имуществом, не всегда реально отображают финансовое состояние просителя. Часть поступлений может скрываться от государства и налогообложения, от жены в бракоразводном процессе и т.д. Кроме того, всегда можно иметь дело с откровенным мошенничеством и подделкой документов.
С другой стороны, заемщику не всегда хватает аргументов для подтверждения возможности исполнения обязательств при получении кредита.
Поэтому банки при принятии решения проводят своеобразную ретроспективу, обращая внимание на "поведение" просителя в прошлом. В результате анализа данных банк оценивает риски, отказывает или кредитует заемщика, устанавливает величину процентных ставок и страховых платежей.

суббота, 12 апреля 2014 г.

Коллекторы и банки грозят увеличением долга? Поговорим о штрафах, пене и других финансовых санкциях

Не паникуй! Разберись!
Эта тема занимает одно из топовых мест в Ваших письмах и обсуждениях в социальных сетях. И причина этого ясна. При первом же звонке/письме с требованием оплатить долг коллекторы или банки угрожают применением "штрафных санкций". Содержание таких угроз идентичное: "Не заплатите сейчас - завтра будет дороже! Долг будет расти как снежный ком!" Однако вымогатели никогда не утруждают себя разъяснениями алгоритма таких начислений. Ответ всегда один: "Все согласно договора и действующего законодательства!"
Проходит время, и коллекторы уже требуют погасить сумму, которая многократно превышает первоначальную задолженность, а наши вопросы о природе таких начислений упорно игнорируются даже после письменных запросов.
Более того, в исковых заявлениях в суд коллекторы и банки никогда не дают полную расшифровку происхождения штрафов, пени и других санкций. А ведь каждая из этих сумм имеет свой алгоритм, математику и сроки начисления. Слишком для них это хлопотно? Конечно нет. Это прямое нежелание предоставлять должнику данные для возможного их оспаривания и уменьшения, а порой и полного опровержения в досудебном и судебном порядке. Этакая игра в прятки и раздувание щек для придания большего драматизма ситуации.
Стоит также учесть, что при оплате долга, в первую очередь, погашаются именно рассчитанные санкции, а уже потом сам основной долг. Таким образом, Ваши платежи могут просто раствориться в море начисленных штрафов и пени.
Разобраться в санкциях по задолженности, особенно в кредитных отношениях с банком очень непросто даже для опытных юристов. Но все же мы проанализируем основные моменты начисления таких сумм и подготовим ряд контраргументов в борьбе с коллекторским натиском.

среда, 2 апреля 2014 г.

ООО "Универсальная коллекторская группа". Вникаем в детали.

Этой публикацией мы начинаем новую рубрику в нашем проекте. Детальный анализ коллекторских компаний позволит лучше изучить наших оппонентов, понять их деятельность, структуру, права, а также более активно противодействовать их натиску.
В статьях "Кто такие "Купер Прайс", УкрФинансы, УКГ прочие коллекторы" и "Купер Прайс", УКГ, УкрФинансы: Всем выйти из сумрака!" мы уже рассматривали ряд компаний, в том числе ООО "Универсальная коллекторская группа". Но наш проект развивается, накапливаются данные и их анализ дает свои результаты. Кроме того, государственные реестры с некоторого времени стали предоставлять больше официальной информации об отечественных юридических лицах (организациях). Поэтому настало время приоткрыть завесу секретности, которой эти компании себя окружили. Ведь мы уже знаем, что коллекторы очень неохотно предоставляют любые данные о себе, а все их заявления об открытости и готовности к диалогу так и остаются на уровне голой декларативности.
Мы же будем использовать исключительно проверенные и достоверные данные из надежных источников. Если в наш анализ все же закрадутся недостоверные или неправильные данные, то коллекторы должны в этом винить, в первую очередь, себя из-за своей закрытости и нежелания идти на диалог.
Для целостности картины мы повторим некоторую информацию, опубликованную в предыдущих статьях, но основной акцент сделаем на новых интересных данных.

суббота, 22 марта 2014 г.

"Поезд ушел" или "Коллекторы! Уважайте исковую давность!"

Время может работать на Вас
Вопросы об исковой давности являются одними из наиболее популярных среди подписчиков и читателей нашего проекта, а также среди участников в социальных сетях. Часто новички пытаются что-то узнать об этом в обсуждениях или на стене группы и тут же получают ответ, что после 3-х лет существования задолженности все угрозы коллекторов лишь пустой звук, и даже дорога в суд вымогателям закрыта. Скажу прямо, это не совсем так.
Безусловно, коллекторы в силу своей юридической безграмотности или вполне намеренно игнорируют исковую давность. И тут, уважаемый читатель, нерадивому "должнику" очень просто попасть по своему незнанию в правовую ловушку и превратить свой долг из пассивного в реальный для судебного или иного взыскания.
Посему, настоятельно советую (!):
  1. никогда не принимать решений и не давать советов об истечении исковой давности без непосредственного ознакомления с документами, по которым возникла задолженность, - в первую очередь, это касаться первичного договора о продаже товара, предоставлении услуги или кредита;
  2. всегда внимательно анализировать и применять правовые нормы относительно исковой давности, изучать судебные прецеденты, разъяснения и постановления судов высшей инстанции.
С одной стороны, все случаи регулируются одними и теми же правовыми нормами. С другой, запутанность и противоречие этих норм, бесконечное множество возможных ситуаций, условий договоров не позволяют дать универсальный ответ для всех случаев. Поэтому, нам опять придется провести собственный анализ законодательства и выработать ряд важных правил и закономерностей.

Обращаю Ваше внимание на то, что мы рассмотрим особенности исковой давности и ее применения именно в ключе деятельности коллекторских организаций, а также существования задолженности по товару, услуге или кредиту.

суббота, 15 марта 2014 г.

Учимся оформлять и подавать заявление на коллекторов в милицию

Каждый имеет право на защиту
своих прав, чести и достоинства
Для начала, уважаемые подписчики и читатели, глубочайше прошу прощения за столь длительное молчание в основном блоге. Общая загруженность, затяжные праздники, командировки, да и всем известная ситуация в стране сыграли свою роль. Тем не менее, я старался оперативно отвечать на все Ваши письма и обращения в соцсетях.
Вы, наверное, заметили снижение активности коллекторов на период самых главных событий в Украине и новогодних праздников. Но взяв небольшую паузу, тщательно подкрепившись за праздничными столами, коллекторы вернули свою деятельность в привычное и хорошо знакомое нам русло. Методы их работы абсолютно не меняются.
Тогда и нам самое время продолжить свою законную борьбу за свои права на спокойную жизнь, соблюдение всех процессуальных норм, а в конечном итоге - за свои деньги и здоровый крепкий сон. Методы останутся теми же: тщательный анализ наших прав, законодательных норм, деятельности коллекторских организаций и их обязанностей.
Вероятно, эта тема будет наиболее перегружена юридическими выкладками, ссылками на нормативную базу и процедурными вопросами. Но как Вы, наверное, уже заметили из предыдущих публикаций, теория всегда помогает понять суть и логику любого явления, процесса или алгоритма действий. Но мы постараемся упростить подход. Тем более, я пишу все свои статьи с учетом того, что основная масса подписчиков - это обыватели без специальных знаний в области юриспруденции.
В связи с грядущими переменами в нашей стране (надеюсь только позитивными) вполне вероятны кардинальные изменения законодательства, в том числе уголовного и уголовно-процессуального права. Однако алгоритм действий скорее всего останется похожим.
Если Вам не нужно, неинтересно или просто лень читать нижеизложенное, можете просто скачать шаблон заявления в конце публикации. Но я все же рекомендую более детально ознакомиться с данным вопросом, поскольку бывают разные жизненные ситуации, и знания о порядке обращения в правоохранительные органы никогда не бывают лишними.