четверг, 24 апреля 2014 г.

Кредитная история и деятельность бюро кредитных историй: мифы и реальность

Часто в своих письмах и звонках коллекторы, а также банки угрожают должникам ухудшением кредитной истории. При этом многие имеют лишь смутное представление об этом институте. На интуитивном уровне понятно, что существует некая база данных, куда вносится информация о заемщике, исполнении им обязательств по договорам, просрочках по платежам, что в дальнейшем может повлиять на возможность получения кредита или иной финансовой услуги.
Приятно, когда о тебе существуют только хорошие и позитивные истории, тем более, если они "кредитные". Мало ли когда в жизни придется обратится в финансовое учреждение для получения займа.
Однако возникают вопросы:
  1. Кем ведется такая база?
  2. Как в нее попадают данные о заемщике?
  3. Кто имеет доступ к кредитной истории?
  4. Может ли заемщик получить сведения о себе из такой базы?
Ведение и использование кредитных историй - распространенная процедура во всем мире. Причин тому несколько.
Деньги банка - его актив, а проценты по кредиту составляют прибыль. При этом существует риск полного или частичного неисполнения заемщиком своих обязательств. Документы, подтверждающие доходы или владение имуществом, не всегда реально отображают финансовое состояние просителя. Часть поступлений может скрываться от государства и налогообложения, от жены в бракоразводном процессе и т.д. Кроме того, всегда можно иметь дело с откровенным мошенничеством и подделкой документов.
С другой стороны, заемщику не всегда хватает аргументов для подтверждения возможности исполнения обязательств при получении кредита.
Поэтому банки при принятии решения проводят своеобразную ретроспективу, обращая внимание на "поведение" просителя в прошлом. В результате анализа данных банк оценивает риски, отказывает или кредитует заемщика, устанавливает величину процентных ставок и страховых платежей.

суббота, 12 апреля 2014 г.

Коллекторы и банки грозят увеличением долга? Поговорим о штрафах, пене и других финансовых санкциях

Не паникуй! Разберись!
Эта тема занимает одно из топовых мест в Ваших письмах и обсуждениях в социальных сетях. И причина этого ясна. При первом же звонке/письме с требованием оплатить долг коллекторы или банки угрожают применением "штрафных санкций". Содержание таких угроз идентичное: "Не заплатите сейчас - завтра будет дороже! Долг будет расти как снежный ком!" Однако вымогатели никогда не утруждают себя разъяснениями алгоритма таких начислений. Ответ всегда один: "Все согласно договора и действующего законодательства!"
Проходит время, и коллекторы уже требуют погасить сумму, которая многократно превышает первоначальную задолженность, а наши вопросы о природе таких начислений упорно игнорируются даже после письменных запросов.
Более того, в исковых заявлениях в суд коллекторы и банки никогда не дают полную расшифровку происхождения штрафов, пени и других санкций. А ведь каждая из этих сумм имеет свой алгоритм, математику и сроки начисления. Слишком для них это хлопотно? Конечно нет. Это прямое нежелание предоставлять должнику данные для возможного их оспаривания и уменьшения, а порой и полного опровержения в досудебном и судебном порядке. Этакая игра в прятки и раздувание щек для придания большего драматизма ситуации.
Стоит также учесть, что при оплате долга, в первую очередь, погашаются именно рассчитанные санкции, а уже потом сам основной долг. Таким образом, Ваши платежи могут просто раствориться в море начисленных штрафов и пени.
Разобраться в санкциях по задолженности, особенно в кредитных отношениях с банком очень непросто даже для опытных юристов. Но все же мы проанализируем основные моменты начисления таких сумм и подготовим ряд контраргументов в борьбе с коллекторским натиском.

среда, 2 апреля 2014 г.

ООО "Универсальная коллекторская группа". Вникаем в детали.

Этой публикацией мы начинаем новую рубрику в нашем проекте. Детальный анализ коллекторских компаний позволит лучше изучить наших оппонентов, понять их деятельность, структуру, права, а также более активно противодействовать их натиску.
В статьях "Кто такие "Купер Прайс", УкрФинансы, УКГ прочие коллекторы" и "Купер Прайс", УКГ, УкрФинансы: Всем выйти из сумрака!" мы уже рассматривали ряд компаний, в том числе ООО "Универсальная коллекторская группа". Но наш проект развивается, накапливаются данные и их анализ дает свои результаты. Кроме того, государственные реестры с некоторого времени стали предоставлять больше официальной информации об отечественных юридических лицах (организациях). Поэтому настало время приоткрыть завесу секретности, которой эти компании себя окружили. Ведь мы уже знаем, что коллекторы очень неохотно предоставляют любые данные о себе, а все их заявления об открытости и готовности к диалогу так и остаются на уровне голой декларативности.
Мы же будем использовать исключительно проверенные и достоверные данные из надежных источников. Если в наш анализ все же закрадутся недостоверные или неправильные данные, то коллекторы должны в этом винить, в первую очередь, себя из-за своей закрытости и нежелания идти на диалог.
Для целостности картины мы повторим некоторую информацию, опубликованную в предыдущих статьях, но основной акцент сделаем на новых интересных данных.